重磅！試行三年、按0.35%計息，監管醞釀支付機構備付金計息

針對第三方支付機構備付金，央行正在醞釀進一(畫區yī)步監管思路。北(běi)京商(shāng)報記者從知(zhī)情人士處遠務獲悉，央行此前已向各地下(xià)發通知(zhī家秒)，決定進一(yī)步完善客戶備付金集中(zhōng)存管政策。1做道月7日，多位業内人士向北(běi)京商(sh錯書āng)報記者表示，按照新政策，支付機構可将全做腦部客戶備付金作為其清算保證金，央行按照0.35%的年利率水平物舊為清算保證金按日計息，按季結息。有分(fēn)析人士稱南離，備付金計息消息，對支付機構無疑是一(yī)大(dà)利好，一術訊(yī)方面可緩解支付機構的資(zī)金壓力，降低後自黑者铤而走險做違規業務的幾率；另一(yī)方面也為支付機構轉型提供有力支持。

01、按0.35%年利率按日計息

北(běi)京商(shāng)報記者從多方知(zhī)情人士愛市處了解到，為貫徹落實減稅降費(fèi)政策，防範清算風險，行謝推動非銀行支付機構可持續發展，央行已于2019年11輛靜月決定進一(yī)步完善客戶備付金集中(zhōng)存管政策。

具體(tǐ)來看，主要有兩大(dà)要點事項。一(yī)是支付機構将全自兵部客戶備付金作為其清算保證金。央行按照0.35%的年利率水平為清算保證金按日化習計息，按季結息。每季度末月的20日為結息日，21日為轉賬日。

第二則是央行開(kāi)立清算保證金專戶，并統一(yī)核算、存放(民學fàng)、劃轉清算保證金利息。其中(zhōng)，央行按報國季計提10%的清算保證金利息作為非銀行支付行業保讀睡障基金，由清算保證金專戶統一(yī)轉入非銀行支付行業保障基金專戶，在窗達到非銀行支付行業保障基金規模上限後不再計提。據了解，非銀行支付行個好業保障基金管理辦法由央行另行制定。

據悉，清算保證金專戶開(kāi)立後的第一(yī)個轉賬日，央行将向清算開村保證金專戶劃轉自2019年8月1日起累計的應付利息。央行通過清算保證金專戶，将火兒各支付機構剩餘的清算保證金利息在轉賬日後的2個工(現家gōng)作日内劃轉至其備案的自有資(zī)金賬戶。

北(běi)京商(shāng)報記者注意到，此次計息政策花麗以三年為期，實施時間為2019年8月1日至2022年7月31曰，商拍後續根據評估情況調整。事實上，對于此次支付機構備付金計息，此前就曾有多家支付機構鐘頻向北(běi)京商(shāng)報記者透綠妹露了此消息。就支付機構備付金計息消息真實性以及計一舊息一(yī)事具體(tǐ)如何推進等問題，北(běi)京商(shāng)器務報記者嘗試采訪央行，截至發稿暫未收到回複。

不過，據一(yī)支付行業高管透露，“計息從2019年8月1日開(kāi)始，煙子為活期利率，但利息并非全部給到支付機構，需交10影睡%的行業保障金。對此，央行将開(kāi)立一(yī)個清算保證金賬戶，務店開(kāi)立完之後才會付息，所以最終付息的時間可能在2020年一(yī)線廠季度末。”

此外(wài)，多位支付機構人士同樣指出，已收到該通知(zhī)，但這一(yī術明)計劃目前暫未執行，回溯日期是從2019年8月1日黃事開(kāi)始，但具體(tǐ)什麼時候開(kāi)始操作還不知(都線zhī)道。2020年1月7日，北(běi)京商(shāng)報記者再他海次向多家支付機構詢問該事件進展，前述多家機構均稱因清又計算保證金專戶尚未完成，截至目前暫未收到利息。另據央行調查統計司發布的貨币當局資(zī)報店産負債表顯示，截至2019年10月，非金融機構存款（即支付機構交存央行的客戶備志子付金存款）金額達14027.34億人民币。

蘇甯金融研究院高級研究員(yuán)黃大(dà)智分(fēn)析，書明從目前第三方支付整體(tǐ)備付金規模來看街短，根據0.35%的年利率，支付行業将産生(shēng)約50億煙西元的收入，這部分(fēn)收入對于支付機構湖媽而言，基本為淨利潤，有助于改善支付機構面臨的經營收入壓力。

他進一(yī)步指出，在備付金的管理方式上，各國并沒有一(yī)市也個統一(yī)的政策，包括美日韓等歐美發達空個國家，對支付機構的備付金規定也各自不同。與國外(wài)相比，我(wǒ如花)(wǒ)國又(yòu)有自身獨特的特點，第三方支付在支付飛習體(tǐ)系中(zhōng)影響廣泛，且我(上分wǒ)(wǒ)國的支付服務價格比國外(wài)要低很多，因此備付金的管理也視北需要走自身的特色化道路。出于消費(fèi)者資(zī)金安全的角度，央草站行需要對備付金進行管理，但其所産生(shēng)的利息也需要明确歸屬。

02、早有醞釀

事實上，央行此前也透露出修改支付機構客戶備付金存管筆坐辦法的想法。特别是，在備付金實現全額集中(zhōng)存管後，原藍在有的備付金管理辦法已與當前情況不相适應，業内也在靜待相關配套管理辦冷輛法的出台。

2019年1月9日，在國新辦政策吹風會上，央行副會多行長範一(yī)飛透露，将修改《支付機構客戶備付金存管辦法》。他指出，師為“備付金存放(fàng)在商(shāng)業銀行，東北确實存在不少問題。央行經過慎重考慮，對制度作了一(yī)些改革，相關工(g機都ōng)作正在推進中(zhōng)。”

所謂“備付金”，是指非銀行支付機構預收其客戶的待付貨币資(個微zī)金，不屬于支付機構的自有财産。當平台用戶足夠多、支付規模不斷增長的時用城候，這筆資(zī)金的規模就會十分(fēn)可觀，是此前不少第放飛三方支付機構收入的重要組成部分(fēn)，不過，也有一(場哥yī)些機構違規挪用備付金用于高風險投資(zī)，并因此受到嚴監工也管懲罰。

一(yī)位不願具名的資(zī)深支付人士稱，可以看出，央行此次服物決策是經過深思熟慮。從目前來看，強監管已經進入了第三個年頭，對支付說行領域整條産業鍊的梳理效果明顯，違法違規的事件照麗逐漸消失，整個行業風險可控，而在此背景下(xià)，本着對支付機門話構負責和扶持的态度出台這樣的政策是非常好的。

03、緩解支付機構生(shēng)存壓力

當前，支付行業已進入存量發展時代，馬太效應進一(yī)步加劇票區。在嚴監管大(dà)環境下(xià)，面臨業務規模、利潤的收縮短數，一(yī)些中(zhōng)小(xiǎo)支付林近機構經營壓力驟增。而此次備付金計息的通知(zhī)，對這類機構來說無疑是一(y筆森ī)大(dà)利好，一(yī)定程度上緩解了支付機地暗構的生(shēng)存壓力。

而對于支付機構的影響，前述不願具名的資(zī)深支付人士指用著出，一(yī)方面大(dà)大(dà)緩解了支付機構在女的資(zī)金壓力，讓支付機構能夠更從容的面對西通強監管，降低其铤而走險做違規事情的幾率；另一(yī)方面則是為支付小算機構能夠順利轉型提供了有力的支持，比如對企業服務和供應鍊金融去的等方向的轉型。

多位支付行業人士在接受北(běi)京商(shāng)報記者采訪時坦言，2019生票年以來，支付機構的渠道成本大(dà)幅上升，業務壓力下習很大(dà)，能給到活期利息，确實是一(yī)個很好內頻的補充，有助于緩解支付機構的壓力。其中(zhōn樂火g)一(yī)支付機構高管直言，“支付行業利潤非常薄購讀，受大(dà)環境影響很大(dà)。這個消息對裡地我(wǒ)(wǒ)們來說，真的是及時雨。老訊意味着我(wǒ)(wǒ)們可以多一(yī)點收入，用來應付成北著本。”

不過，在大(dà)部分(fēn)機構持樂觀心态土學的同時，一(yī)位上海支付機構從業人士也指道著出，“按目前第三方支付整體(tǐ)備付金規模來計雨時算，盡管将産生(shēng)50億的收入，但這收入90%刀票都是歸微信和支付寶，剩下(xià)的機構再一(yī)起‘瓜分(f明文ēn)’5億元，實際上是僧多粥少。大(dà)機構還能拿一(yī)些，小(離刀xiǎo)機構其實也沒多少。”